지수연동예금(ELD) 특징, 장단점, 원금보장여부 확인

안녕하세요! 오늘은 ELD에 대해 알아보려고 해요. ELD는 Equity Linked Deposit의 약자로, 주가지수와 같은 특정지수의 변동률에 따라 수익률이 결정되는 예금 상품이에요. 오늘은 ELD가 무엇이고, ELD의 특징에는 어떤 것들이 있으며, ELD의 장단점에 대해 알아보아요. 마지막에는 최근 출시된 농협의 ELD 3종에 대한 저의 생각을 정리해 보았어요.

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지수연동예금(ELD) 특징, 장단점

 

금리 인하와 ELD

최근 미국 연방준비은행(Fed)의 '피벗'이 시작되면서 금융시장의 불확실성이 커지고 있어요. 이번 피벗이 단순히 연착륙을 위한 조치인지, 아니면 경제 상황이 예상보다 더 암울한 것인지에 대한 의문이 제기되면서, 금융시장의 향방을 예측하기가 어려워지고 있는 상황이에요. 이러한 불확실성 속에서 투자자들은 안정적인 투자처를 찾고 있으며, 특히 원금 보장형 상품에 대한 관심이 급증하고 있어요.

그중에서도 NH농협은행이 최근 출시한 원금보장형 ELD 상품 3종이 주목받고 있어요. 이 상품들은 경우에 따라 최대 6.3%의 수익률을 기록할 수 있어 투자자들의 관심을 끌고 있어요. 원금보장은 물론 일정한 수익을 기대할 수 있는 만큼, 불확실한 경제 상황 속에서 안전한 투자를 원하는 이들에게 매력적인 선택지가 될 수 있어요.

안정성과 수익성을 동시에 고려하는 투자자라면 NH농협은행의 ELD 상품을 한 번쯤 눈여겨보는 것도 좋을 것 같아요.

 

지수연동예금(ELD)이란?

ELD 뜻

지수연동예금(ELD, Equity Linked Deposit)은 주가지수와 같은 특정 지수의 변동에 따라 수익률이 결정되는 예금 상품이에요. 비슷한 상품으로 증권사에서 거래되는 ELS가 있어요.

ELD는 전통적인 정기예금과는 달리, 주가지수의 성과에 따라 수익이 달라지는 구조이기 때문에 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있는 금융 상품이에요. ELD는 주로 코스피 200, S&P500과 같은 지수를 기준으로 하고 있으며, 원금이 보장되면서도 해당 지수의 성과에 따라 추가적인 수익을 기대할 수 있어요.

ELS / 낙인에 대한 설명(예를 들어 자세히)

 

ELD의 특징

ELD는 원금 보장과 수익률 변동성의 특징을 가지고 있어요.

• 원금 보장: ELD는 기본적으로 원금이 보장되는 예금 상품이에요. 따라서, 해당 예금에 넣은 돈은 만기까지 보관하면 손실이 발생되지 않아요.
• 수익률 변동성: ELD의 수익률은 연동된 지수의 성과에 따라 결정되어요. 지수가 상승하면 수익을 얻을 수 있으며, 지수가 하락하더라도 원금은 보장되어요.

 

ELD 장단점

ELD의 장단점에는 어떤 것들이 있을까요?

• 원금 보장: 앞에서 계속 이야기하고 있지만 ELD는 주식이나 펀드와 달리 원금 손실의 위험이 없어요.
• 수익성: 기초지수 상승 시 높은 수익률을 기대할 수 있어요.
• 예금자 보호 대상: ELD는 예금자 보호법에 따라 일정 한도 내에서 보호되어요. 즉, 금융회사가 파산하더라도 원금은 안전하게 보장되어요.
• 제한된 수익: 주가가 가파르게 상승해도 ELD 상품에서 설정된 최대 수익률이 있기 때문에 그 이상의 수익을 올리기는 불가능해요.
• 수수료 및 비용: 일부 ELD 상품은 상품 구조에 따라 수수료나 기타 비용이 발생할 수 있어요.
• 중도 해지 불가: 대부분의 ELD 상품은 중도 해지 시 원금 손실이 발생하거나 이자를 받지 못할 수 있어요.

 

농협, 지수연동예금(ELD) 24-9호 특징

이번에 농협에서 출시된 ELD 상품은 연 최고 6.3%의 수익을 기대할 수 있어요. 해당 상품들은 코스피 200 지수를 기초 자산으로 지수변동에 따라 수익률이 결정되는 만기 1년짜리 상품으로 상승낙아웃형 3종으로 구성되어 있어요.

• 기초지수: 코스피 200
• 최고 수익: 연 6.3%
• 만기: 만기 1년
• 특징: 상승낙아웃형
• 가입기간:
  • 모집기간: 9월 19일(목) ~ 9월 27일(금)
  • 계약기간: 9월 30일(월)
• 최소가입금액: 100만 원

 

ELD 24-9호 3종 특징

이번에 출시된 ELD 24-9호는 상승낙아웃 1형에서 3형까지로 지수 움직임에 따른 수익률은 다음과 같아요.

• 상승낙아웃 1형: 최초지수 대비 0% 이상 ~ 25% 이하 상승하면 연 2.3 ~ 6.3% 수익 제공
• 상승낙아웃 2형: 최초지수 대비 0% 이상 ~ 20% 이하 상승하면 연 2.6 ~ 4.8% 수익 제공
• 상승낙아웃 3형: 최초지수 대비 -10% 이상 ~ 10% 이하이면 연 2.6 ~ 4.8% 수익 제공

 

낙아웃1형 수익률 및 수익률 예시

 

낙아웃2형 수익률 및 수익률 예시

 

낙아웃3형 수익률 및 수익률 예시

 

ELD 가입방법

NH농협 홈페이지의 예금 > 지수연동예금(ELD) 메뉴를 통해 가입 가능해요. 아래 버튼 클릭 시 ELD 페이지로 이동할 수 있어요. 참고로 최소 가입금액은 100만 원 이상이어야 해요

 

ELD 가입 시 고려사항

ELD 고려 시에는 다음 사항을 반드시 고려해야 해요.

• 연동지수: 어떤 지수에 연동되는지 확인해야 해요. 지수의 성격과 변동성을 분석해 자신의 투자 성향에 맞는 지수를 선택하는 것이 중요해요.
• 최대수익률: 상품에 따라 수익률 상한이 다르니 최대 수익률을 확인해 높은 수익을 기대할 수 있는지 따져봐야 해요.
• 상품구조: ELD 상품은 다양한 구조로 출시되므로 지수의 상승, 하락에 따라 수익률이 어떻게 결정되는지 상품의 구조를 충분히 이해해야 해요.

 

ELD 24-9호 ELD 전망

아래그림은 KOSPI200의 5년 차트를 나타낸 그래프로 기준 지수값이 344.67이라고 가정할 경우 5년 내 최고치는 약 442로 28% 오른 값이라고 볼 수 있어요. 1년 내 KOSPI200 지수가 이 수치 값 근처로 갈 것이라고 예상된다면 낙아웃 1형에 가입하는 것이 유리해 보여요. 하지만, 그렇지 않다고 생각할 경우 낙아웃 1형보다는 다른 유형의 상품에 가입하는 것이 유리해요. 참고로 344.67을 기준으로 주요 수치 상승값을 나타내면 다음과 같아요.

상승/하락	-10%	-5%	5%	10%	15%	20%	25%
KOSPI200	310.2	327.43	361.9	379.1	396.3	413.6	430.83

 

KOSPI200 차트 (5년)

 

❇️ 낙아웃 1형이 6.3%의 최고 수익률을 자랑하지만 코스피 200이 1년 내 430선까지 올라갈 가능성은 낮아 보여요. 낙아웃 2형과 3형의 최고 수익률은 4.8%이고, 현재 농협에서 판매 중인 예금의 최고금리가 3.4%, 저축은행의 경우 4.0%의 상품도 있는 만큼 저라면 저축은행의 예금 상품을 알아볼 것 같네요.

 

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오늘은 NH농협의 원금보장형 지수연동예금(ELD)에 대해 알아보았어요. 

 

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