ISA 계좌 종류 및 장단점 총정리

ISA 계좌의 종류 및 ISA 계좌의 장단점에 대해 이야기하고자 한다. ISA 계좌는 종류에 따라 투자 가능한 상품이 다르기 때문에 가입 전 자신이 투자하고자 하는 상품을 정확히 결정하고 그에 따라 ISA 계좌를 개설해야 한다. 오늘은 ISA 계좌에 대한 첫 번째 글로 ISA 계좌 종류와 장단점에 대해 알아보자.

ISA계좌란?

ISA(Individual Saving Account) 계좌란 개인종합자산관리계좌를 이야기한다. ISA 계좌는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있도록 만든 만능통장으로 2016년도에 출시되었다. ISA 계좌는 은행, 증권사 등 금융회사를 통해 가입 가능하며 소득에 상관없이 19세 이상이거나, 15~19세 미만이지만 소득이 있다면 가입 가능하다.

ISA 계좌 가입 조건

아래 두 가지 조건을 모두 만족할 경우 가입이 가능하다.

• 조건 1: 만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15~19세 미만 대한민국 거주자
• 조건 2: 직전 3개년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이 아닌 자

ISA 계좌 특징

• 개인종합자산관리 계좌로 1인 1 계좌만 가입 가능
• 의무 계약기간은 3년이다.
• 납입한도는 연 2000만 원까지이며 최대 1억 원까지 가능하다. (5년 이상 가입 필요)
• 다양한 금융상품(예·적금, ETF, 리츠, ELS, 국내 주식 등)

ISA 계좌 혜택

ISA 계좌 개설에 따른 혜택은 비과세 혜택을 이야기할 수 있다.

예·적금의 이자나 주식 배당금의 경우 15.4%의 이자소득세 또는 배당소득세를 내야 하지만 ISA 계좌에서 투자된 상품에 대한 이자는 비과세 된다. 즉, ISA 계좌의 가장 큰 혜택은 바로 절세혜택이다.

ISA 계좌 유형

ISA 계좌는 소득기준에 따라 일반형, 서민형으로 구분된다. 

구분	일반형	서민형	농어민
소득요건	제한없음	근로소득 5,000만 원 또는 종합소득 3,800만 원 이하	소득 3,800만 원 이하 농어민 거주
비과세 한도	200만 원	400만 원	400만 원
비과세한도 초과 시	9.9% 과세
의무가입기간	3년
납입한도	연간 2천만 원, 최대 1억 원

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ISA 계좌 종류

ISA 계좌는 중개형, 신탁형, 일임형의 세 가지 종류로 나뉜다. 매번 헷갈리는 항목이니 각각의 특징을 정확히 이해하는 것이 중요하다. ISA 계좌의 종류에 따라 투자 가능한 금융 상품이 달라지기 때문에 가입 전 자신이 투자하고자 하는 금융상품을 정확히 결정하고 거기에 맞는 종류의 ISA 계좌를 개설해야 한다.

구분	중개형	신탁형	일임형
투자가능 상품	국내상장주식, 펀드, ETF, 채권, 파생결합상품, 리츠, 상장형수익증권, ETN, RP	예금, 펀드, ETF, 파생결합증권, RP, 리츠	펀드, ETF 등
투자방법	투자자 직접 투자		투자전문가에게 일임 운용
보수 및 수수료	상품별 수수료 및 보수	신탁보수: 연 0.2%	일임수수료: 연 0.1%/연 0.5%

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ISA 계좌 장단점

ISA 계좌 장점

• 계좌 내 현금으로 다양한 상품(투자상품 포함)에 투자 가능
• 절세 효과
• ISA 만기 이후, 만기 자금을 연금계좌로 이체할 경우 추가세액공제 혜택까지 받을 수 있다.

ISA 계좌 단점

• 요즘 가장 뜨거운 미국 주식과 같이 해외 주식시장에는 투자할 수 없다.
• 3년 의무 기간 존재
• 1인 1 계좌만 개설 가능(모든 금융회사 통틀어서 1 계좌)

 

마치며...

오늘은 ISA 계좌에 해 간단히 알아보았다. ISA 계좌는 의무가입기간 3년 제한이 있지만 절세효과가 큰 상품이다. 아직 ISA 계좌를 보유하고 있지 않다면 꼭 ISA 계좌를 개설하기 바란다. 다만, 개설 전 반드시 본인이 투자할 투자상품을 정하고 그 상품에 투자가 가능한 ISA 계좌를 개설하도록 하자.

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