ISA 계좌에 대해 알아보자 (종류, 보수, 수수료 등)

ISA 계좌는 재테크의 기초라고 할 만큼 대표적인 투자용 계좌이다. ISA 계좌는 하나의 통장으로 예금, 적금, 주식, 펀드, 채권 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 계좌로 종류별로 일반형, 서민형, 농어민형 ISA로 나뉠 수 있고 투자 유형에 따라 중개형, 신탁형, 일임형 ISA로 구분할 수 있다. 

 

오늘은 사회초년생이나 재테크에 첫 발을 디딘 미래의 투자가들을 위해 ISA 계좌에 대해 알아보도록 한다.

ISA 계좌에 대해 알아보자

 

ISA 계좌란?

ISA 계좌는 Individual Savings Account로 하나의 통장으로 예금, 적금, 주식, 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 계좌이다. ISA는 소득 조건에 따라 만기 3년이나 5년으로 가입할 수 있는데 최대 400만 원과 200만 원씩의 비과세 혜택이 존재하기 때문에 목돈을 모으기에 적합하다.

 

일반형/ 서민형/농어민형 ISA

ISA 계좌는 서민형과 일반형으로 나뉜다. 3년 만기인 서민형 계좌는 연봉 5000만 원 이하 근로자 또는 종합소득 3500만 원 이하인 사업자가 가입할 수 있다. 일반형 ISA는 누구나 소득만 있으면 가입 가능하다.

유형	일반형	서민형	농어민형
가입요건	만19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15세~19세 미만 대한민국 거주자	직전연도 총급여 5천만원 또는 종합소득 3천 8백만원 이하 거주자	직적연도 종합소득 3천8백만원 이하 농어민 거주자
비과세한도	200만 원	400만 원	400만 원
비과세한도 초과시	9.9% 저율 분리과세 적용
의무가입기간	3년
납입한도	연간 2천만원, 최대 1억원 (당해년도 미불입 납입한도는 다음해로 이월 가능)
중도인출	총 납입원금 내에서 횟수 제한 없이 중도인출 가능 (인출금액만큼 납입한도가 복원되지 않음)

 

중개형/ 신탁형/ 일임형 ISA

ISA 계좌의 종류는 중개형, 신탁형, 일임형이 있다. 중개형/신탁형은 투자자가 직접 투자상품을 선택해서 투자하는 방식이며 중개형이 투자가능상품이 신탁형 보다 많다. 일임형은 증권사의 투자전문가가 운용하는 상품이라고 생각하면 된다. 투자에 대해 잘 모르고 상대적으로 안정적인 투자를 원하는 분은 일임형 ISA 계좌를 만들던지, 신탁형을 만들어 예금에 투자하는 것이 좋은 방법이다.

종류	중개형	신탁형	일임형
투자가능 상품	채권, 국내상장주식, 펀드, ETF, 리츠, 상장형 수익증권 등	리츠, ETF, 예금	펀드, ETF
투자방법	투자자가 직접 투자상품 선택		투자전문가의 포트폴리오로 일임운용
보수 및 수수료	투자 상품별 수수료 및 보수	신탁보수: 연 0.2% (연 1회 후취)	일임수수료: 연 0.1%/연 0.5% (상품별 상이)

 

ISA 계좌 개설은 어디서?

ISA 계좌는 앞에서 이야기한 것과 같이 1인 1 계좌만 개설이 가능하다. ISA 계좌는 은행 및 증권사에서 개설이 가능하다. 다만 은행에서 개설할 경우 국내상장주식, ETF 등과 같은 상품에 투자는 불가하다. 그렇기 때문에 자신이 투자하고자 하는 상품을 사전에 잘 숙지/ 선택하고 거기에 맞는 금융사에서 개설하여야 한다. 또한, ISA 계좌의 종류 및 구분에 따라 온라인 설이 가능한 것도 있고 오프라인 개설만 가능한 곳이 있다.

 

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