최근 신탁형 ISA 계좌를 중개형 ISA 계좌로 이전하였다. 중개형 ISA 계좌로 이전한 이유에 대해서 설명하고, 이전 과정에 대해 이야기한다. 또한, 중개형 ISA 계좌의 해외주식 투자 가능 여부와 유의점에 대해 설명한다. 마지막으로, 중개형 ISA 계좌 개설 이벤트에 대해 이야기한다.
중개형 ISA 계좌 이전
왜 중개형 ISA 계좌로 이전하나?
◎ 1년 사이 예금 금리의 급감으로 신탁형 ISA 메리트 잃어
1년 전쯤 연 6%의 금리가 매력적이어서 은행에서 신탁형 ISA 계좌를 만들고 1년 만기 예금에 가입하였다. 1년이 지나고 만기 된 자금은 새로운 1년 만기 상품으로 가입되어 있었다. 하지만, 그 사이 금리는 계속 떨어져 현재는 약 3.8% 정도의 금리였다. 1년 사이 금리가 절반 가량 쪼그라들면서 원래 목표로 하던 수익률 달성이 싶지 않아 보였다.
신탁형 ISA 계좌는 개인적으로 예금 외에는 마땅한 투자 상품이 없다고 생각하고 있다. 투자를 좋아하는 나에게 신탁형은 도저히 맞지 않은 상품이었다. 그리고 ISA 계좌 이전에 대해서 잘 알지 못하다가 ISA 계좌 이전에 대해 알게 되었다. 원래 ISA 계좌 이전은 동일한 상품군에서 가능한 것으로 알고 있었는데, 다른 상품군으로도 이전이 가능하였다. 즉, 신탁형 ISA에서 중개형 ISA, 위임형 ISA로 이전이 가능하다.
ISA 계좌 이전에 따른 불이익은?
ISA 계좌 이전에 따른 불이익은 없나?
우선 ISA 계좌 이전을 위해서는 기존 ISA에 투자되어 있던 상품들은 모두 현금화가 되어야 한다. 즉, 주식은 매도를 해야 하고, 펀드는 환매신청을 해야 되며, 예금은 만기 전 해지 신청을 해야 된다. 모든 자산이 현금화가 된 상태에서 새로운 ISA 계좌로 이체가 진행되기 때문에 매도·환매·만기 전 해지로 인한 불이익은 감수해야 한다.
하지만, ISA 계좌의 가입기간은 그대로 유지되는 장점도 있다.
ISA 계좌 이전 신청은 어떻게?
ISA 계좌 이전 신청은 이전받고자 희망하는 금융사의 ISA관련 메뉴를 찾아보면 ISA 이전 신청 메뉴가 있다. 나의 경우 미래에셋의 ISA 이전 신청 메뉴를 이용하였다.
미래에셋 MTS > 상품 > ISA > 중개형 ISA 이전/신청조회
ISA 계좌는 1인 1 계좌만 개설 가능하기에, 이전 신청을 진행하면서 중개형 ISA 계좌를 새로 만들어야 한다. 즉, 신규 계좌 개설 절차를 진행해야 되기 때문에 신분증 등 이 필요하다.
중개형 ISA 계좌로의 이전을 위해 증권사에서 ISA 계좌 이전 신청을 하면, 며칠 후 기존 신탁형 ISA 계좌 운용 은행으로부터 이전 확인을 위한 전화가 오며, 이전 신청에 대한 확인 과정을 거치면 구체적인 이전 절차가 진행된다.
신탁형 ISA 계좌 → 중개형 ISA 계좌로 이전
- 예금 금리 급락으로 인한 수익률 달성을 위해 이전
- 기존 예금의 중도 해지로 인한 불이익 존재
- 이전 받고자 하는 금융기관에서 신청하면 됨 (ISA 계좌도 새로 만들어야 되기 때문)
- 신탁형의 경우 기존 예금 만기 도래 시점에 신청하면 불이익을 최소화할 수 있다.
중개형 ISA 해외주식 투자
중개형 ISA 계좌로 해외주식 투자가 가능할까?
가장 많은 사람이 관심을 가지고 있는 부분이지만 안타깝게도 중개형 ISA 계좌에서 해외주식 매매는 불가능하다. 다만, 국내상장 해외 ETF의 경우 투자 가능하다.
국내상장 해외 ETF 투자 시 세금
일반적으로 국내 주식 및 국내주식형 ETF의 경우 배당소득에 대해서만 배당소득세 15.4%의 세금을 부담한다. 하지만, 국내 상장 해외 ETF의 경우 배당소득 및 양도소득에 대해 15.4%의 세금을 부담해야 한다.
| 구분 | 국내주식/ 국내주식형 ETF | 국내상장 해외 ETF |
|---|---|---|
| 세금 | 배당소득세 | 배당소득세, 양도소득세 |
| 세율 | 15.4% | 각각 15.4% |
국내상장 해외 ETF 투자 시 유의점
모든 투자가 그렇지만 국내상장 해외 ETF 투자 시에는 운용보수를 반드시 확인해야 한다. 운용보수는 일종의 수수료로, 운용보수가 저렴한 것이 상대적으로 유리하다. 높은 수수료가 계속 유지되면 장기적으로 수익을 갉아먹는 주된 요소가 되기 때문이다. 참고로, 운용보수는 금융투자협회 전자공시서비스 사이트에서 확인가능하다.
중개형 ISA 계좌 개설방법
중개형 ISA 계좌의 인기가 날로 높아지면서 각 증권사들도 중개형 ISA 계좌를 개설하고자 하는 고객을 잡기 위해 다양한 이벤트를 실시하고 있다.
개미 투자자들이 가장 많이 이용하는 증권사인 키움증권에서도 중개형 ISA 계좌 개설 이벤트를 진행하고 있으니, 중개형 ISA 계좌를 최초 개설 하려는 분들은 꼭 확인해 보기 바란다.
중개형 ISA 계좌 개설 이벤트는 24년 3월 29일까지 진행 중이며, 추첨을 통해 최대 100만 원의 현금을 지원할 예정이다.
이벤트 확인하기
키움증권, 비대면 중개형 ISA 계좌 개설 준비물 및 절차
비대면 중개형 ISA 계좌 개설을 위해서는 키움증권의 MTS인 '영웅문 S#'의 설치가 필요하다. 아래 그림의 QR코드를 이용해 영웅문 S#을 다운로드한 뒤 영웅문 S# 중개형 ISA 계좌개설 메뉴를 이용해 중개형 ISA 계좌를 개설하자.
계좌 개설 시에는 신분증 촬영 및 본인 인증 절차가 진행된다.
중개형 ISA 계좌 개설, 중개형 ISA 계좌를 통한 해외주식 투자 가능여부 및 기존 신탁형 ISA 계좌의 중개형 ISA 계좌로의 전환 방법에 대해 이야기해 보았다.
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