중개형 ISA 계좌는 다양한 상품에 투자가능하기 때문에 인기가 높다. 오늘은 중개형 ISA 계좌를 이용한 주식투자 시 효과에 대해 이야기하고 ISA 계좌 혜택을 최대로 누리기 위한 주식 투자 방법에 대해 알아본다.
ISA 계좌를 이용한 주식투자
- 주식투자 시 증권거래세, 배당소득세 등이 부가
- 증권거래세는 수수료의 개념이라 ISA 계좌 절세와는 무관
- 배당소득세를 제외하면 위탁계좌와 큰 차이가 없어. (손익통산 효과는 존재)
- ISA 계좌로 주식투자를 한다면 배당주투자가 최적
커지는 혜택, 커지는 관심
요즘 ISA 계좌에 대한 뉴스를 자주 접하게 된다. 만능계좌라고 불릴 만큼 다재다능하고 막강한 혜택을 가지고 있었는데 거기에 더불어 정부가 이 ISA 계좌에 대한 혜택을 강화하려는 움직임을 보이자 관심이 더욱 높아지고 있는 것이다.
참고로 블로그에서도 ISA 계좌에 대해 여러 번 글을 작성했었다. (아래 글 참조)
ISA 계좌에 대해 알아야 될 내용
ISA 계좌 종류 및 장단점 총정리
ISA 계좌의 종류 및 ISA 계좌의 장단점에 대해 이야기하고자 한다. ISA 계좌는 종류에 따라 투자 가능한 상품이 다르기 때문에 가입 전 자신이 투자하고자 하는 상품을 정확히 결정하고 그에 따라 I
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ISA 계좌 장점 및 절세 혜택 총정리
ISA 계좌에 대해 자세히 알아보고 있다. 이번에는 비과세, 저율과세, 손익통산, 과세이연 등 ISA 계좌가 가지고 있는 다양한 장점에 대해 자세히 알아보고, 중도인출의 및 상품교체의 장점에 대해
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ISA 계좌를 이용한 주식투자
"ISA 계좌 종류 및 장단점 총정리"라는 글을 통해 ISA 계좌는 중개형, 신탁형, 일임형 등으로 나뉜다는 것을 알 수 있다. 이 3가지 유형 중 가장 인기가 많은 것은 중개형 계좌로 증권사를 통해 가입이 가능하다. 중개형 ISA 계좌를 통해 투자가 가능한 상품도 알 수 있는 데 중개형 ISA 계좌는 증권사에서 판매되는 만큼 주식 투자도 가능하다.
ISA를 이용한 주식매수 괜찮은 방법인가?
ISA를 이용한 주식매수는 과연 괜찮은 방법일까?
이 물음에 대한 대답은 종목에 따라 다른 것 같다. 2021년 ISA 계좌가 출시되고 내가 가입했을 시점에는 2023년부터 금융투자소득세가 도입된다는 이야기가 많았다. 금융투자소득세의 도입으로 주식거래의 시세차익에 대해서도 세금이 부과되기 때문에 ISA 계좌를 통한 주식거래가 절세의 한 방법으로 소개되었다. 하지만, 금융투자소득세의 도입은 사실상 폐지의 수순을 밟고 있다.
주식 매매에 따른 세금
ISA 계좌의 가장 큰 장점은 절세이다. 그러므로 주식 매매에 대한 유용성에 대해 이야기하려면 주식 매매에 따른 세금을 따져봐야 한다.
현실적으로 주식 매매에 발생되는 세금 및 수수료는 2가지인데 바로 증권거래세와 배당소득세이다.
증권거래세
증권거래세는 주권(증권)을 매도할 때마다 부과되는 세금이다. 차익이 없이 손절을 하더라도 부과되는 세금으로 매도 즉시 매도 금액에서 원천징수되기 때문에 별도의 세금신고 절차가 불필요하다. 증권거래세율은 인하되는 추세로 올해는 0.18%의 세율이 적용되며, 단계적으로 인하될 방침이다. 증권거래세는 세금이지만 수수료의 개념으로 ISA 계좌에서도 증권거래세는 부과된다.
배당소득세
배당소득세는 주식을 보유하면서 받는 배당금에 대한 세금으로 배당소득세율은 15.4%이다. 즉, 배당금으로 100만 원을 받았다면 15.4%를 제외한 84만 6천 원이 입금된다.
주식 거래가 가능한 중개형 ISA 계좌
배당소득세만 절세...
ISA 계좌를 통한 주식거래 시에는 배당소득에 대해서만 절세 효과를 누릴 수 있다. 따라서, 배당주 투자자에게는 ISA 계좌가 매력적이다. 하지만 배당이 적은 성장주에 투자하는 투자자라면 위탁계좌와 별 차이가 없는 것도 사실이다.
손익통산 효과는 있어
하지만 ISA 계좌를 통한 주식거래가 메리트가 완전 없는 것은 아니다. 바로 손익통산 효과가 있기 때문이다. 예를 들어 ISA 계좌를 통해 A, B 두 종목에 투자해 1,000만 원의 배당수익과, 500만 원의 손실이 났다고 가정할 경우 손익통산에 의해 전체 수익은 500만 원이기 때문에 변경된 ISA 계좌 혜택을 적용할 경우 세금을 한 푼도 안 내도 된다. 하지만 위탁계좌를 이용했을 경우 1,000만 원의 배당수익에 해당되는 배당소득세 154만 원이 차감된다.
중개형 ISA 계좌로 배당주 투자하기
ISA 계좌 배당주투자가 최적
ISA 계좌를 이용한 주식투자는 배당주 투자가 최적으로 생각된다. 앞의 예에서는 배당주 투자를 통해 154만 원의 절세 효과를 얻을 수 있다. 또한, 월 배당, 분기배당 등 배당 주기가 짧을 경우 '과세이연 효과'를 누릴 수 있기 때문에 수익을 극대화할 수 있다.
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▼ 커지는 ISA 계좌 혜택
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