특례보금자리론 신청해야 하나?

서민주거 지원 정책으로 나온 특례보금자리론이 시중 금리의 안정세로 인한 은행권 대출금리 인하로 인기가 시들해졌다고 한다. 이에 특례보금자리론을 신청할지 일반 주택담보대출을 신청할지에 대한 고민도 깊어지는 듯하다. 이에 특례보금자리론에 대해 좀 더 자세히 알아보고, 특례보금자리론의 3가지 상품에 대해 알아본다. 또한, 특례보금자리론을 취급하는 취급은행은 어디가 있는지 알아본다.

 

또한, 시중은행의 주택담보대출과 특례보금자리론 중 어떤 상품을 신청할지 고민해 보도록 한다.

특례보금자리론 신청해야하나?

 

특례보금자리론이란

주택금융공사가 5월 특례보금자리론 금리를 동결했다. 특례보금자리론 우대형은 연 4.05(10년 만기)~4.35%(50년 만기), 일반형은 연 4.15~4.45%의 금리가 적용된다. 반면 제1 금융권의 주택담보대출의 금리는 역 3.76~5.91%라고 한다. 차주의 신용도와 상황에 따라 다르겠지만 특례보금자리론이 마냥 좋다고만 할 수 없는 상황이다. 지난 1월 특례보금자리론이 출시될 때만 해도 시중은행의 금리가 5%를 웃도는 상황이었기에 많은 인기가 있었지만 지금은 상황이 급변하였다. (특례보금자리론의 대출금리에 대해서는 아래 포스팅을 참조한다.) 이에 특례보금자리론을 신청해야 될지 시중은행의 주택담보대출을 신청해야 될지 생각해 보자.

특례보금자리론 금리 및 대출한도 알려드려요

 

특례보금자리론 대상조건

특례보금자리론 조건은 다음과 같다.
(기존 포스팅에서 특례보금자리론 대상조건에 대해 알아보았지만 좀 더 자세히 기술해보고자 한다. )

 

• 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민 및 외국국적동포도 신청 가능)
• 9억 원 이하 주택이며 채무자 또는 배우자(결혼예정자 포함)가 소유자(소유 예정자)
• 다주택자 불가능(일시적 2 주택자의 경우 대출실행일로부터 3년 내 처분조건이면 가능)
• 소득제한 없음
• LTV 70%에 DTI 최대 60%까지 가능
  • LTV: 아파트기준 최대 70%이며, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우, 신용점수가 271~614점인 경우, 소득추정방법을 사용하는 경우 각 10% 포인트씩 차감
  • DTI: 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 10% 포인트 차감
• 대출한도 최대 5억 원

 

특례보금자리론 상품

현재 특례 U-보금자리론, 특례 아낌 e보금자리론, 특례 t-보금자리론의 상품이 있다. U-보금자리론이 타 상품보다 0.1% p 금리가 높기 때문에 아낌 e보금자리론이나 특례 t-보금자리론을 가입할 것을 추천한다.

구분	특례 U-보금자리론	특례 아낌e보금자리론	특례 t-보금자리론
소개	한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 상품	대출거래약정 및 근저당설정등기를 전자적으로 처리하여 U-보금자리론보다 금리 0.1%p 저렴	은행에 방문해서 직접신청하는 보금자리론. U-보금자리론보다 금리 0.1%p 저
용도	구입용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 신청한 경우
	보존용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 경화하여 30년 이내에 대출 신청한 경우 (임대차 보증금 반환용도에 한하여 운영)
	상환용도: 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우

 

 

특례보금자리론 만기 및 상환방식

특례보금자리론 만기 조건

특례보금자리론의 대출만기 조건은 10, 15, 20, 30, 40, 50년 설정이 가능하다. 만기 40, 50년은 특정 조건 만족 시 가능하며, 이전 포스팅을 참조하기 바란다.

특례보금자리론 상환방식

특례보금자리론은 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할 상환), 체증식 분할상환이 가능하다. 체증식은 만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 대출만기 50년 적용은 불가하다. 특례보금자리론 대출이 실행된 이후에는 원금상환방식 변경은 불가하다.

 

마치며... 특례보금자리론 신청해야 하나?

앞에서 언급한 바와 같이 현재 시중은행의 주택담보대출 금리가 내려간 상황이라 특례보금자리론과의 세심한 비교가 필요하다. 작년부터 시작된 급격한 금리 인상으로 인해 변동금리 주택담보대출의 위험성에 대해 어느 정도 인식하고 있는 (예비) 차주 들이 많을 것이다. 앞으로의 금리 변화를 잘 이해해야 되고 본인이 처한 상황 등을 잘 고려해 합리적인 결정을 해야 할 것으로 본다. 특례보금자리론은 고정금리 상품이고 중도상환수수료도 없기 때문에 추후 금리 변동을 예측하기 어렵다면 특례보금자리론 가입하는 것이 좋은 선택일 수 있다. 참고로, 시중은행의 주택담보대출 금리 인하로 인해 특례보금자리론의 금리를 낮춰야 한다는 여론도 조성되고 있다.

특례보금자리론에 대한 관심이 약간 떨어졌다는 뉴스가 있기는 하지만, 예비 차주들은 여전히 관심을 가지고 있는 듯하다. 실제 부동산 커뮤니티에 보면 특례보금자리론에 대한 문의가 하루에도 수십 개씩 올라오고 있다. 예비차주라면 시중은행의 주택담보대출과 특례보금자리론을 꼼꼼히 비교하여 좋은 선택을 하길 바란다.

 

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