신탁형 ISA 가입 및 운용 현황

신탁형 ISA는 보통 은행을 통해 많이 가입하는 ISA 상품 유형으로 주로, 예금에 투자하는 보수적인 투자자가 선호하는 ISA 계좌 상품이다. 오늘은 신탁형 ISA에 대해 알아보고, 지금까지 신탁형 ISA 계좌를 운용한 성과에 대해 이야기한다.

신탁형 ISA

지금까지 블로그에서 ISA에 관련된 여러 글을 포스팅하였다. ISA 계좌는 1인 1 계좌만 가능하기 때문에 어떤 유형의 계좌를 가입할지 잘 고려해야 한다. 나는 2021년 10월 경에 미래에셋을 통해 중계형 ISA 계좌를 가입하였다. 이후 와이프의 ISA 계좌는 우리은행을 통해 신탁형으로 가입해 보았다.

ISA 계좌 종류

ISA 계좌 종류 및 장단점 총정리

 

신탁형 ISA란?

신탁형 ISA란 계좌의 개설자가 직접 원하는 금융상품을 편입해서 운용하는 형태의 ISA 계좌를 일컫는다. 이는 금융기관에 ISA 운용을 전적으로 맡기는 일임형과 대비되는 형태의 ISA 계좌로 보통 은행에서 가입할 수 있는 것으로 알려지고 있다. 신탁형 ISA 계좌는 투자자가 종목, 수량에 대해 운용지시를 내리면 운용역이 이를 시행하는 방식으로, 별도의 수수료가 부과되는 단점은 존재한다.

신탁형 ISA 투자 가능 상품

신탁형 ISA 계좌에서 투자 가능한 상품으로 예금, RP, ETF, ETN, ELS, 펀드 등이 있는 것으로 알려지고 있다. 하지만, 보통 예금과 펀드가 일반적인 것 같다. 우리은행을 통해 투자 상품을 조회할 경우 예금, 펀드 외에 나머지 상품은 검색이 되지 않았다.

ISA 계좌 장점, 절세혜택 총정리

ISA 계좌 장점 및 절세 혜택 총정리

 

우리은행 신탁형 ISA 운용 현황

우리은행 신탁형 ISA 운용 현황

2022년 11월에 신탁형 ISA 계좌를 만들었으며 그때는 금리가 높은 시기였기 때문에 연 6%(?), 1년 예금으로 2개를 가입하였다. 그리고 작년 11월에 만기가 되었으며, 이때 별다른 지시를 내리지 않았지만 알아서 1년 갱신을 한 것으로 보인다. 신탁형 ISA 운용 현황은 아래 그림과 같다.

 

우리은행 신탁형 ISA 예금 금리

오늘 기준으로 신탁형 ISA의 예금 상품 금리는 아래 그림과 같다. 금리가 계속 떨어지고 있어서 그런지 3%대 초반 상품이 대부분이다.

신탁형 ISA 예금 금리 안내

 

우리은행 신탁형 ISA 후기

처음 신탁형 ISA를 운용해 보니 모르는 것이 많았다. 그리고 제일 마음에 안 들었던 것은 일반적인 운용은 은행 영업시간에만 가능하다는 것이다. 예약매수 메뉴가 있지만 이것도 특정 시간 외에는 불가능했기 때문에 여간 불편한 것이 아니었다. 우리은행의 신탁형 ISA 계좌 관리는 아래와 같이 ISA 메뉴를 통해 운용 가능하다.

우리은행 신탁형 ISA 계좌관리

 

마치며...

예금과 같은 보수적인 운용을 좋아하는 분이라면 신탁형 ISA에 가입하는 것이 괜찮은 방법이다. 현재 금리가 많이 떨어져 있지만 비과세 혜택 및 저율과세의 혜택을 누리면 낮은 금리를 일정 부분 상쇄할 수 있기 때문이다. 하지만, 예금 외에 나머지 운용상품이 거의 없어 조금은 아쉬운 점이 있다. 펀드의 경우 인기가 많이 시들해졌기 때문에 내 생각에는 신탁형 ISA는 예금 외에는 투자 상품이 없는 것이나 다름없었다. 따라서, 보수적인 투자자라면 신탁형 ISA를 추천한다.

신탁형 ISA 가입하기

 

신탁형ISA 가입 운용 후기

 

▼ 국내투자형 ISA 계좌 신설

국내투자형 ISA 계좌 신설 및 ISA 계좌 혜택 확대

▼ 에이피알 공모안내

에이피알 기업개요 및 공모안내

▼ MG 새마을금고 비상금대

MG 새마을금고 비상금대출 한도, 신청방법, 조건 총정리