ISA 만기와 연금저축 전환 안내(ISA 계좌 활용법)

ISA 계좌가 만기 되었을 경우 연금저축으로 이전하면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있어요. 오늘은 ISA 계좌와 연금저축의 장단점에 대해 알아보고, ISA 계좌 만기 자금의 연금저축 이전으로 인한 세액공제 혜택에 대해 알아보아요. 또한, ISA 계좌 활용법에 대해서도 이야기해 보아요.

ISA와 연금저축펀드

만능통장인 ISA 계좌를 만들어 잘 투자하고 계신가요?

저도 ISA 계좌의 만기가 올해 다가오고 있고 모든 투자는 ISA 계좌를 이용해하고 있어요. 이는 ISA 계좌의 비과세 및 저율분리과세 효과 혜택 때문에 ISA 계좌를 이용하고 계실 텐데요 ISA 계좌는 의무보유기간이 지나 해지할 경우에도 추가적인 혜택을 받을 수 있어요.

ISA란?

ISA에 대해서는 많은 포스팅을 했으니 다음 글을 참고하기 바래요.

ISA 계좌 개설에 관한 모든 것(미성년자, 개설 조건, 종류 등) 총정리

ISA 계좌의 장단점에 대해 간단히 이야기하면 다음과 같아요.

ISA 장점

1. 비과세 혜택(기본형 200만 원, 서민형 400만 원)
2. 비과세 한도 초과 수익에 대한 9.9% 저율분리과세
3. 의무가입(3년) 이후 자유로운 해지 기능
4. 원금 이체에 대한 제한 없음

ISA 단점

1. 다소 긴 의무가입 기간(3년)

 

연금저축계좌

제 블로그에서 연금저축에 대해서는 다르지 않았네요. 연금저축계좌(펀드)는 보통 연말정산을 위해 많이 가입하고 계시죠? 연금저축펀드는 세액공제 혜택과 노후대비를 위해 직장인들이라면 대부분 가지고 있는 상품이에요. 세액공제 혜택을 위해서는 1년에 600만 원(IRP포함 900만 원)까지 세액공제 혜택을 받아볼 수 있어요. 연금저축계좌에 대한 장단점을 정리하면 다음과 같아요.

연금저축계좌 장점

1. 세액공제 혜택
2. 노후 대비
3. 연금저축계좌 수익 비과세

연금저축계좌 단점

1. 중도해지 시 공제된 세금 반환
2. 55세까지 계좌 유지 의무
3. 연금으로 수령 시 연금소득세 부과

 

ISA 계좌 만기와 연금저축 전환

연금저축 추가불입(전환)

ISA 계좌의 의무가입기간을 충족한 상태에서 계좌를 해지할 경우 ISA 계좌 만기금액을 연금저축 계좌로 전환할 수 있어요. 원래 매년 연금저축계좌에 입금할 수 있는 금액이 제한되어 있지만 ISA 계좌 만기금액은 얼마든지 연금저축계좌로 추가 불입할 수 있는 장점이 있어요.

ISA 연금전환의 모든 것

연금저축 추가불입 혜택

ISA 만기자금 중 전부나 일부를 연금저축으로 전환할 경우 이전한 금액의 10% 최대 300만 원까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있어요. 3,000만 원 전환 시 세액공제 금액은 연봉에 따라 아래표와 같이 달라져요.

연봉	5,500만 원 이하	5,500만 원 초과
세액공제 혜택	49만 5,000원	39만 5,000원

 

세액공제 혜택 받지 않은 자금의 출금

참고로 위에서 전환한 3,000만 원 중 세액공제 혜택을 받지 않은 2,700만 원은 그다음 해에 아무런 페널티 없이 인출 가능해요.

ISA 계좌 만기와 연금계좌 이체

 

ISA 계좌 운용 방법

저는 ISA 계좌를 이용해 3년마다 투자 수익이 발생되면 ISA 계좌를 해지한 후 연금저축으로 3,000만 원을 전환해요. 나머지 금액으로 ISA 계좌를 다시 개설해 3년 간 투자를 해요. 저의 ISA 계좌 운용 방법을 정리하면 아래와 같아요.

1. ISA 계좌를 개설한다.
2. 3년 간 투자한다.
3. 3년 후 조금이라도 수익이 있으면 ISA 계좌를 해지한다.
4. ISA 계좌 해지 자금 중 3,000만 원을 연금저축 계좌로 전환하고, 나머지 자금으로 ISA 계좌를 재개설한다.
5. 연금저축 계좌로 전환한 다음 해에 연금저축 계좌로부터 2,700만 원을 인출해 ISA 계좌에 입금한다.(입금액 제한 있을 수 있음)
6. 2번 과정부터 반복한다.

 

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오늘은 ISA 만기 자금의 연금저축 전환과 세액공제에 대해 알아보았고 ISA 계좌와 연금저축계좌를 이용한 저의 투자방법에 대해 이야기해 보았습니다.

 

ISA만기와 연금저축 전환 혜택

 

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