ISA 계좌 만기 설정, 연장 및 배당금 관련 총정리

ISA 계좌는 만능 통장으로 불리면서 그 혜택이 점점 커지고 있어요. 이렇게 혜택이 커지면서 ISA 계좌 수도 늘어나고 있지만 ISA 계좌의 정확한 혜택과 이용방법에 대해 잘 모르는 분들이 많은 것 같아요. 오늘은 ISA 계좌 개설 시 만기와 만기 연장의 필요성 계좌 해지 후 배당금에 대해 이야기해 보아요.

ISA 계좌 만기 설정

ISA 계좌를 개설할 경우 만기를 설정할 수 있어요. ISA의 혜택을 받아보기 위해서는 최소 3년의 유지기간이 필요하기 때문에 만기는 3년 이상으로 잡으면 되어요. 최소 유지기간이 3년이기 때문에 만기는 가능한 길게 잡는 것을 추천드려요. ISA 계좌 개설 이후 최소 유지기간인 3년이 지난 시점부터는 페널티 없이 언제든지 해지가 가능하기 때문에 만기는 가능한 길게 설정하는 것을 추천드려요.

ISA 계좌 만기와 연금계좌 이체

 

ISA 계좌 만기 연장

그럼 ISA 계좌 만기 연장은 어떻게 할까? 우선 3년 만기 시점이 다가왔을 때 자신의 ISA 계좌가 손실을 보고 있다면 연장하는 것이 더 유리해요. 하지만 손실을 보고 있지 않다면 무조건 3년 시점에 해지하고 ISA 계좌에 재가입하는 것이 더 유리하다. 이는 ISA 계좌 혜택에 대해 작성한 예전 글을 참고하기 바래요.

ISA 계좌 장점 및 절세 혜택 총정리

 

아직도 이 부분에 대해서 헷갈려하는 분이 많은 것 같으며, 증권사에서 연장 안내가 왔다고 ISA의 비과세혜택을 계속 받기 위해 연장을 했다는 글을 심심찮게 볼 수 있어요. 한 번 더 이야기하지만 비과세혜택의 한도가 정해져 있기 때문에 이 한도를 리셋시키기 위해 ISA 해지 후 재가입하는 것이 더 유리해요. 다만 재가입하였으니 3년 동안 유지는 해야 되겠죠?

 

ISA 계좌 해지와 배당금

ISA 계좌의 해지 시점이 다가오면서 갑자기 생각난 의문점이 바로 배당금이었어요. 통상 배당 기준일을 기준으로 배당금은 뒤에 나오기 때문에 배당 기준일과 배당금이 들어오는 시점 사이에 ISA 계좌를 해지하였을 경우 배당금은 어떻게 될까요? 관련 사항에 대해 검색을 해 보니 만기 해지 후 배당금에 대해서는 관련 지점을 방문해 배당금 출금을 요청할 수 있다고 해요. 다만 이 때는 ISA 계좌가 해지된 상태이기 때문에 비과세 및 저율과세 혜택은 받을 수 없고 15.4%의 일반과세가 적용된다고 해요.

이 부분에 대해서는 아래의 다른 분이 문의한 결과가 잘 정리되어 있기 때문에 아래 글을 참고하기 바래요.

ISA 해지 시 배당금은 어디로 입금될까?

ISA 계좌 해지

• ISA 계좌 의무가입기간 이후 해지 시 일반 계좌로 전환
• ISA 계좌 해지 이후 지급되는 배당금은 세제혜택은 제공되지 않는다.(15.4% 일반과세 적용)

 

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오늘은 ISA 계좌의 만기와 관련해서 이야기해 보았어요. ISA 계좌 개설 시에는 만기를 길게 잡고 3년 이후 수익이 있다면 무조건 ISA 계좌를 해지하는 것이 유리하다는 것을 꼭 명심하기 바래요.

 

ISA계좌 만기와 배당금 총정리

 

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